CRÉDITO EMPRESARIAL PARA CAMIONEROS
¿Por qué crear un crédito empresarial?
El crédito empresarial está separado del crédito personal. El crédito empresarial separa su responsabilidad empresarial y su informe de crédito empresarial de sus informes de consumo.
El crédito empresarial puede utilizarse para financiar un negocio en sí mismo, de modo que no tenga que financiarlo personalmente.
Business Credit no es responsable de las deudas de las empresas.
Las tarjetas de crédito para flotas y gas ayudan de forma espectacular a la industria de la exportación en lo que respecta a los costes de gas y mantenimiento.
A menudo no se realiza una comprobación de crédito personal.
Obtendrá dos veces más poder de préstamo porque obtendrá dos perfiles de crédito diferentes.
El crédito empresarial se acumula mucho más rápido que el crédito personal.
Los límites de crédito para empresas son del 10 al 100% del crédito al consumo.
Los factores de puntuación se basan principalmente en el historial de pagos.
El crédito personal tiene cinco componentes diferentes
Historial de pagos 35%
Utilización del30%
Mezcla de créditos 10%
Duración del historial crediticio 15%
Acumulación de nuevos créditos 10%
Estos porcentajes son importantes porque cuando se intenta arreglar un componente de FICO, se perjudica otro.
Como intentar mejorar un factor perjudica a otro, es muy difícil obtener buenas puntuaciones.
Por lo general, la gente tarda hasta los 40 años más o menos en conseguir una puntuación de crédito de 800.
Sin embargo, el crédito comercial se basa principalmente en el historial de pagos. Las puntuaciones de Dun and Bradstreet se basan estrictamente en cómo se paga.
Esperar que el pago llegue antes de tiempo 100
El pago es rápido 80
El pago llega 14 días después de los plazos 70
El pago llega 21 días después de los plazos 60
El pago llega 30 días después de los plazos 50
El pago llega 60 días después de los plazos 40
El pago llega 90 días después de los plazos 30
El pago llega 120 días después de los plazos 20
Si obtiene cuentas de crédito empresarial que se reportan a agencias como D&B, Equifax y Experian, y paga constantemente sus facturas a tiempo, construirá una buena puntuación que impulsará futuras aprobaciones.
La razón más común para la denegación es que no hay un crédito empresarial establecido.
Los empresarios no están obligados a indicar el motivo de la denegación.
Al principio, las empresas no tienen un perfil de crédito empresarial, pero pueden obtener un perfil de crédito con Experian y Equifax, aunque no tengan crédito empresarial.
No tener ningún tipo de crédito empresarial establecido puede dar lugar a una puntuación deficiente, por lo que incluso una cuenta que se informe puede darle una puntuación de crédito empresarial positiva.
Cuando consiga más cuentas de crédito para empresas, podrá acceder a niveles superiores de crédito para empresas.
En primer lugar, obtenga un crédito empresarial que informe, que contará como líneas comerciales y le dará un perfil de crédito empresarial.
Tener un perfil crediticio le ayudará a que le aprueben la financiación.
Pagar las facturas a tiempo le dará una buena puntuación.
Una buena puntuación es lo que determina los tipos de interés que pagará.
Los tipos de crédito para empresas se determinan de forma similar a los de los créditos al consumo, ya que los tipos de interés se determinan en función de las buenas puntuaciones crediticias.
Construir la capacidad de financiación de la empresa
PUNTOS DE CREDIBILIDAD
Se necesitan más de 20 puntos de credibilidad
NOMBRE LEGAL
Nombre legal exacto de la empresa con cualquier registro de DBA
NOMBRE DE LA EMPRESA
Mantenga el nombre del negocio idéntico en:
Documentos de la empresa
Licencias
Extractos bancarios
Corporación
Corporación o LLC: separar lo personal de lo comercial
Asociaciones
Aléjese de las asociaciones
Perfil De Crédito
Utilice el EIN para abrir su cuenta real y crear su perfil crediticio
Listados
Verificar que todos los listados son iguales
Dirección de la empresa
La dirección de su empresa debe ser un edificio real con una dirección física entregable.
La dirección de su empresa no puede ser un domicilio, un apartado de correos o una dirección de UPS. Algunos prestamistas no aprobarán los fondos a menos que se cumpla este criterio.
Una dirección virtual es una gran alternativa. Con empresas como Alliance, puede alquilar una dirección comercial para que le envíen el correo sin necesidad de alquilar un local físico.
A medida que su empresa crece y cambia de ubicación, tener una dirección virtual fija ahorra mucho tiempo y esfuerzo a la hora de presentar informes.
Número de teléfono
NÚMERO DE TELÉFONO DE LA EMPRESA
Debe tener un número de teléfono comercial exclusivo que figure en el servicio de información 411, con el nombre de la empresa.
PRESTAMISTAS, VENDEDORES, ACREEDORES
Los prestamistas, los proveedores, los acreedores e incluso los proveedores de seguros verificarán que su empresa está inscrita en el 411.
PROVEEDORES DE CRÉDITOS INICIALES
Este es el segundo elemento esencial que los proveedores de crédito iniciales miran para la aprobación.
UN NÚMERO 800 Y UN NÚMERO DE FAX
Debe utilizar un número de teléfono de empresa, no de casa o del móvil, y su empresa debe tener un número 800 y un número de fax.
VOZ SOBRE IP
Los números de voz sobre IP están bien, pero no puedes usar un teléfono de casa o de móvil.
Sitio web y correo electrónico
INVESTIGUE SU EMPRESA
Los proveedores de crédito investigarán su empresa en Internet y es mejor que se enteren de todo directamente desde el sitio web de su empresa.
DIRECCIÓN DE CORREO ELECTRÓNICO PROFESIONAL
También deberías tener una dirección de correo electrónico profesional como yourname@yourcompany.com. Son súper baratas y fáciles de configurar.
CORREO ELECTRÓNICO O SITIO WEB
No tener un correo electrónico o un sitio web te hará parecer poco creíble
CONTACTAR CON EL ESTADO
Tendrá que ponerse en contacto con las oficinas del Estado, el Condado y la Ciudad para ver si hay licencias y permisos necesarios para operar su tipo de negocio.
CONDUCTORES COMERCIALES
Los conductores de camiones necesitan el permiso de conducir comercial.
SIN LICENCIA
No se presente si no tiene licencia cuando debería tenerla.
Banca Comercial/Licencias
PROPIEDAD
Si usted compró un negocio, la propiedad cambia automáticamente en el informe de crédito real, lo que desencadena una bandera roja en la que los prestamistas comienzan inmediatamente a partir de la fecha de inicio de su cuenta bancaria en lugar de la fecha de inicio de la fundación de la entidad.
NEGOCIO MÁS LARGO
Un historial empresarial más largo es mejor, por lo que querrá abrir esa cuenta bancaria de empresa porque se utilizará como referencia.
BALANCE
Usted quiere mantener un saldo de 10.000 dólares en la cuenta bancaria de su negocio si alguna vez va a solicitar un préstamo de la SBA.
Crédito Bancario
CRÉDITO SECRETO INTERNO
El crédito bancario es una puntuación de crédito secreta interna utilizada por el sistema bancario que se basa en el saldo medio de su cuenta durante los últimos 90 días.
PUNTUACIÓN ALTA
Para que tenga una puntuación lo suficientemente alta como para poder obtener un préstamo bancario, debe tener una media de 10.000 dólares en la cuenta bancaria de su empresa.
WELLS FARGO Y CHASE
Sólo los grandes bancos como Wells Fargo y Chase prestan atención a su puntuación de crédito bancario para la concesión de préstamos.
GRAN PRÉSTAMO BANCARIO
Se necesita una calificación de cinco bajo para conseguir un gran préstamo bancario.
DUNS #
NÚMERO DUNS
Obtenga un número DUNS o un número de identificación empresarial (BIN) en: creditsuite.com/DUNS.
EL NÚMERO DE DUNS ES GRATUITO
Conseguir un número DUNS es gratis. D&B le enviará un correo electrónico y le llamará para tratar de venderle algo llamado constructor de crédito, que usted no necesita.
SOLICITAR UN CRÉDITO EMPRESARIAL
Utilice su número DUNS cuando solicite un crédito empresarial, aunque los emisores de crédito no se lo pidan.
INFORMAR A D&B
Tener tres cuentas que informen a D&B activará su perfil crediticio, y no tendrá que pagarles ni un céntimo.
CONTROL DE CRÉDITO EN BREVE
A continuación, usted va a necesitar el monitoreo de crédito poco después de que comience a agregar el crédito del proveedor. Usted puede obtener el monitoreo de crédito en: creditsuite.com/monitoring.
Cuatro Formas De Crear Un Crédito Empresarial Inicial
Cuentas De Crédito De Proveedores
- Los proveedores son emisores de crédito que ofrecen plazos como el Net 30, que te daría 30 días para pagarlo en su totalidad.
Algunos vendedores piden el EIN o el listado 411.
- Utilizar proveedores de inicio como Quill, Grainger y Uline Strategic Network Solutions.
Obtenga crédito con estas empresas y luego utilice el crédito después de haber pagado la factura y de que el artículo haya sido enviado. Entonces, estas empresas informarán a las agencias de información crediticia de empresas y usted obtendrá con éxito líneas comerciales.
Financiación De Empresas Sin Garantía
Puedes utilizar tu buen crédito personal y no te importa utilizar una garantía personal tuya o de un avalista, y obtienes tarjetas de crédito físicas en efectivo como las tarjetas Visa, MasterCard o AMEX.
Financiación no garantizada de hasta 150.000 dólares
Tipos del 0% durante 6-18 meses
Obtendrá entre 5 y 8 líneas de crédito reales que se reportan a las agencias de información crediticia para empresas
Las garantías y las empresas de nueva creación son bienvenidas
Creditsuite.com/fundación
Perfil de crédito D&B
D&B Credibility sólo ofrece una manera de iniciar un perfil de crédito empresarial y tratarán de convencerle de que es la única manera, aunque no lo sea.
Le cobrarán más de 2.000 dólares por poner líneas comerciales en su informe utilizando sus acreedores actuales.
Estos sólo informan a D&B y llevan tiempo.
Ellos eligen lo que se puede añadir y lo que no, y la mayoría no se puede añadir. No añaden créditos bancarios, arrendamientos, alquileres, teléfonos móviles o pagos de servicios.
No obtienes crédito utilizable en absoluto, sólo se añaden tus acreedores actuales.
Monitorización de Credit Suite
Esto le permite tomar las cuentas que ya tiene, incluyendo los servicios públicos, agua, gas, electricidad, teléfono celular, Internet, y añadirlos a sus informes de crédito de negocios seguros de Experian.
Esta es una forma más novedosa y rápida de añadir cuentas que ya tienes, y si lo combinas con el crédito de los proveedores funciona realmente bien.
Detalles
Nunca proporcione su número de seguro social, a menos que se indique por escrito que es sólo para fines de identificación.
El EIN se utiliza para las comprobaciones de crédito, luego sacan ese perfil crediticio y la puntuación.
Es posible que necesite una orden inicial de prepago antes de la aprobación.
La primera cuenta se reporta a D&B, y ellos activarán su perfil de crédito.
Recuerde, la primera cuenta a Experian y Equifax hará automáticamente ese perfil público, D&B requiere tres cuentas de reporte para hacer ese perfil público.
Si tienes cuentas de proveedores, tendrás que pagarles siempre en su totalidad y a tiempo.
Algunas cuentas pueden tardar tres ciclos de información en ser reportadas, por lo que debe obtener al menos cinco cuentas para pasar al siguiente nivel de crédito comercial.
Nivel De Crédito Al Por Menor
LÍNEAS COMERCIALES
Se necesitan entre 5 y 8 líneas comerciales.
60 A 90 DÍAS
Puedes llegar a este punto en unos 60 a 90 días
CREAR CRÉDITO EN LA TIENDA
En esta etapa se está acumulando crédito en tiendas como Best Buy, Amazon, Apple, Costco, etc. para comprar productos electrónicos y suministros.
Nivel De Crédito De La Flota
Se necesitan unos 10-15 informes de cuentas
Necesitas al menos una cuenta con un límite de 10.000 dólares
Vas a necesitar una puntuación de 75 paydex, lo que significa que pagas tus facturas según lo acordado.
En este nivel, puedes comprar combustible, reparación, mantenimiento
Usted está comprando en lugares como BP, Conoco y Shell
Shell, por ejemplo, informa a D&B y Experian, lo que significa que necesitaría una puntuación Paydex de 78 y un listado de negocios 411.
El crédito para flotas es importante para el sector del transporte por carretera, ya que se utiliza para obtener tarjetas de combustible con las que obtener gasolina en cualquier lugar.
También puede utilizar estas tarjetas para los gastos de reparación, mantenimiento y ruedas del camión.
Nivel De Crédito En Efectivo
Nivel De Crédito En Efectivo
CUENTAS
15 o más cuentas
CUENTAS DE ALTO LÍMITE
En este nivel se sigue construyendo el crédito empresarial para poder optar a más cuentas de alto límite.
VERIFICACIÓN DE CRÉDITO PERSONAL
Puede obtener más de las tarjetas de crédito como Visa, MasterCard y American Express sin la garantía personal y la comprobación del crédito personal.
Recapitulación
Recapitulación
Primero hay que crear el negocio de forma creíble.
A continuación, empieza a obtener el crédito empresarial inicial utilizando cuatro métodos diferentes: El crédito de los proveedores, la garantía personal, el generador de crédito D&B y la supervisión del crédito.
Una vez que se tienen cinco cuentas o más que informan, entonces se pasa al crédito minorista.
Con diez cuentas reportadas, se pasa al nivel de crédito para flotas, que es importante para que los camioneros paguen las cuotas de reparación y mantenimiento.
Con quince cuentas o más, se llega al nivel de crédito en efectivo, en el que se obtienen tarjetas de crédito con garantía personal o verificación de crédito personal.
Las puntuaciones de crédito de las empresas se basan principalmente en el pago anticipado de las facturas, lo que realmente marca una gran diferencia.
